기대수명 120세, 살날이 많은 것이 축복이 되는 방법[성장이 멈춘 시대의 투자법]

100세 시대라는 말도 옛말 같다.

 

100세 넘으신 어르신들의 이야기를 종종 접하기도 하는 시대가 왔다.

요즘 기대수명은 120세라고 한다.

 

생산인구 감소, 연금고갈, 기대수명 120세.....

그동안의 방식은 통하지 않은 정체의 시기가 도래했다.

유일한 해법은 투자의 뼈대 위에 당신의 시간을 붙이는 것!

 

 

 

" 살날이 많은 것이 축복이 된다"

 

 

노후가 준비되어 있는 사람들이라면 살날이 축복일 것이고

노후가 준비되어 있지 않는 사람이라면 기대수명이 늘어남이 고통일수도 있다.

돈없는 노후라. 생각만 해도 너무 암울하다

일은 할 수 없어 소득이 없는데 모아둔 돈도 없고 국민연금에 의지하며 살아야 하는 미래.

미래엔 국민연금이 나올지도 의문이다.

 

미래, 노후를 준비하기 위해선 예금만 열심히 하면 된다라는 말은 옛말이고

터무니없는 말이다.

예금 뿐만 아니라 주식, 채권, 부동산 등 분산투자가 이뤄져야 한다.

 

 

 

 

 

제1장

성장이 멈춘 시대, 우리의 자산은 안전한가?

지난 20년은 잊어야 한다.

일본화의 길: 벚꽂처럼 지고 옥쇄처럼 부서지는

한국화의 길 : 인구구조 붕괴 사회

2040년 전후가 변곡점

자산의 서직지를 옮겨라

 

 

 

 

제 2장

돈을 버는 원리

종이를 50번 접으면 높이가 얼마나 될까?

부의 불평등을 따라잡는 방법

월 50만원 투자로 보는 복리 효과

변질된 파이어족 vs  연금 예금족, 양극단에 선 사람들

 

 

 

 

미국 주식시장에 매월 50만 원 적립으로 투자한다 가정시

기간은 1998/1월~2021/5월 투자대상은 S&P 500지수

 

33년5개월 동안 납입원금 2억 50만원

그런데 이 기간 동안 수익이 14억 1571만원 창출

2021년 5월 잔액이 16억 1623만원이 되어 있다.

납입한 원금의 7배에 달하는 수익이 난 것이다.

투자 금액이 크게 불어나는 시기는 2009년~2021년 (12년정도)에 해당한다.

총기간 33년 동안 21년을 지나 마지막 12년 동안 큰 폭으로 증가했다.

 

 

우리나라 주식시장에도 복리 효과는 나타난다.

미국 예와 마찬가지로 매월 50만원,매년 600만원을

1980년~2022년 코스피에 투자했다 가정시

연 600만원을 코스피에 계속 투자하면 42년이 지난 2022년 말에 자산은 22억 4800원이 된다.

원금은 2억 5800원/수익은 19억 9000만원이다

 

투자한 원금의 7.7배를 벌은 셈이고 최초 투자금액의 8.7배가 되었다.

 

미국 시장과 마찬가지로 적립금을 납입해도 자산이 증가하지 않는 기간이 있지만

장기투자로 복리효과를 누렸다.

 

 

 

 

 

제 3장

예금이냐 자본이냐, 당신의 선택은?

위런 버핏이 말하는 좋은 자산 그리고 나쁜 자산

가장 중요한 이야기, 자본이란 무엇인가?

높은 금리의 예금은 괜찮지 않냐고?

부의 비밀3요소

우량한 글로벌 자본을 가져야 하는 이유

 

 

 

 

 

 

제 4장

랜덤이 아닌 패턴에 투자하기

-50%+100% = 0%라고?

투자는 덧셈이 아니라 곱셈이다 : 산술평균가 기하평균

투자수익률 = 연복리수익률(CAGA)=기핲평균수익률

변동성을 활용하라

운명의 여신 길들이기

인생은 랜덤과 패턴이다.

 

 

 

 

4장은 투자수익률계산법

숫자대입이 많아 눈에 잘 들어 오지 않는 편인 목차

주식시장은 늘 기상천외한 일이 일어난다

투자시장은 자연재해가 일어날 확률보다 더 낮은 확률의 얼토당토 않은 일이 일어나는 곳이다.

 

 

인생은 램던

랜덤은 패턴을 벗어나지 못한다.

투자도 랜덤이 지배하는 곳이 아닌 패턴이 지배하는 곳에서 놀아야 한다.

 

 

 

 

 

 

제 5장

분산, 분산, 결국 분산이다.

결혼의 리스크를 어떻게 줄일까?

공간분산: 짚신 장수와 나막신 장수

시간분산: 주식보다 부동산으로 돈 번 사람들이 많은 이유

정액분할투자: 일정 금액을 적립하듯이 투자하라

잘못은 시장이 아니라 내게 있다.

 

 

 

난무하는 랜덤속에서 세상의 움직임을 어느 정도 이해할 수 있는 패턴을 찾아나서는 것이다.

옵션, 공간분산, 시간분산, 적립투자

분산이야 말로 변동성을 줄이는 방법이다

 

 

 

분산투자라는 말은 내가 정말 좋아하는 투자법이다.

아직은 너무 미비해서 분산투자의 매력을 경험하진 못했지만

언젠가는 나의 분산투자가 빛을 발휘할거라 믿는다.

 

 

 

 

 

 

제 6장

투자의 심리학

우리는 투자에 취약하게 만들어졌다.

내 안의 지킬 박사와 하이드

돈ㄷ보다 돈에서 얻는 효용이 중요하다

이익의 기쁨보다 손실이 2배 더 아프다

어림법 편향: 적은 숫자 법칙, 닻, 가용성

동기적 편향: 확증편향, 낙관주의, 자기 과신

고위험 . 저수익 투자를 하는 사람들

과잉 반응

 

 

 

 

 

 

 

제 7장

적자 인생에 대비하는 생애자산관리

사람이 호랑이보다 오래 사는 이유

생애자산관리의 특징

당신은 주식인가 채권인가?

두 가지 퍼즐 이야기

인출 시기에 직면하는 세 가지 리스크

근로소득이 제로일 때 해야 할 상품배분

 

 

자산을 축척할 때는 주식,채권,부동산 등의 자사배분이 중요

그러나, 인출 때는 다르다.

더이상 소득이 없고 인출만 해야 하는 상황(노후대비)

인정적인 소득을 창출하는 상품배분이 중요해진다.

소득에 관련된 상품을 크게 3가지 지문으로 나눈다

 

 

 

 

1-종신연금

죽을때까지 일정한 연금액을 지급하는 상품

불확실한 수명의 문제를 푸는데 최적화된 상품

<국민연금, 민간의종신연금>이 이에 해당된다.

종신연금의 종류와 장점/단점이 보기 쉽게 정리 되어 있다

 

 

2-증권계좌등에서 인출하는 것으로,

시스템인출, 소득인출, 계좌인출, 계좌에서 나오는 배당, 이자와 함께 자산을

매각할 돈으로 은퇴소득 마련

 

 

3-종신연금과 투자를 적절하게 섞은 최저인출금 보장상품

시장상황이 나쁜경우에도 최저 인출금액을 보장하는 상품

 

 

종신연금은 수익성이 낮고 투자는 자산가치가 급락할 위험이 있어

이들의 단점을 적절하게 보완한 상황이다.

 

 

 

 

 

 

제 8장

성실한 직장인의 뒤에는 연금이 버티고 있다.

삶의 주춧돌이자 안전망

연금이 당신을 자유롭게 한다

연금! 알아야 불린다

연금이 주는 여섯 가지 세제 혜택

묶고, 투자하고, 연금화해라

연금투자하다 손해 보면 어떻게?

대한민국의 디폴트옵션이 노년을 구할 수 있는가?

 

 

 

연금은 수명을 예측하여 판단하는 것이 아니라 예상치 않게

오래 살 경우에 대비하는 것이다.

 

 

연금은 안정망 역할을 함에도 현실에서는 종신연금가입율이 낮다.

노후에는 발을 헛디딜때가 있다.

그때 그물망처럼 나를 보호해주는 것이 연금이라는 사실을 명심해야 한다.

 

연금은 당신을 자유롭게 한다

기초가 탄탄하면 삶의 자유도가 높아 진다.

노후의 자산구조는 '연금+ X' 가 좋다.

연금이 생존을 위한 준비, X가 삶의 잠재성을 위한 준비다.

 

 

 

 

 

 

 

제 9장

당신이 가장 먼저 부닥칠 문제들

종잣돈을 만들어서 투자한다?

집이냐 주식이냐

좋은 부채,나쁜 부채

파산을 보는 관점

최고 수익률을 위한 자산배분의 핵심

전통자산: 주식과 채권의 특성

대체자산: 절대수익, 실물자산, 사모주식의 특성

자산배분의 실행

 

 

 

 

집이냐? 주식이냐? 나는 솔로 프로그램을 보면

다들 자기소개할 때 어디에 지을 갖고 있다는 말을 한다. 

마포나 강남에 집을 갖고 있다고 하면 감탄의 소리로 화합한다.

약간 속물적이지만 굳이 이렇게 말하는 것은 이성을 선택하는 데 부동산이 도움이 되기 때문.

참가자들 가운데 나는 주식을 얼마 갖고 있다고 어필하는 사람들은 못 봤다.

주택을 갖고 있으면 현금흐름이 좋은 배우자를 선택할 가능성이 높아진다.

 

그치만 이 책에서 계속 강조하는것은 

부동산도 주식도 분산투자 해야 한다는점

 

 

부채와 보증

이처럼 부채는 가능성과 손실이 모두 있지만

보증은 가능성은 없고, 손실만 있다.

 

 

 

 

 

 

 

제 10장

금융상품을 활용하라

자산관리상품의 기본, 펀드

급성장하는 ETF

S&P500 지수는 미국의 70년 기업 역사다

리츠(REITs) 투자법

퇴직연금 디폴트옵션 활용 방법

TDF는 생애자동자산배분펀드다

ELS는 중위험.중수익 상품이 아니다

자산이 해외로 가면 따라가는 것은?

 

 

 

세상은 넓고 할 일은 많다.

글로벌 자본시장도 매우 넓고 투자할 금융상품은 너무 많다.

여기에 부의 기회가 있다.

청년들은 글로벌 자본을 갖는 글로벌 자본가가 되어야 한다.

 

 

우리는 이땅에(대한민국)있으면 된다.

자산만 도망치게 두어라.